从“有价资产”到“有效资产” 甘肃银行白银分行推出“活畜抵押”解决养殖

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"多亏了甘肃银行的这笔贷款，我解决了公司的燃眉之急."甘肃省白银市会宁县长河养殖有限公司董事长何永林高兴地说。

2016年，长河养殖公司建造了一个可容纳1500头猪的大型养殖场。然而，在农村有一句老话，“如果一个家庭很富有，那就不算多毛”。这句话的背后，是畜牧业和水产养殖业高风险的真实写照，也诉说着无数从事水产养殖的农民的悲伤。随着农业规模的扩大，何永林的首都也变得紧张起来。2018年初，他跑向几家银行，但由于抵押品不足，没有一家银行愿意给他贷款。正当何永林陷入困境时，甘肃银行白银分行的信贷支持让他如释重负。

何永林赞许的贷款是甘肃银行白银分行推出的新产品——“活畜按揭贷款”。

由于畜牧业的高风险，以及畜牧业企业和农户普遍缺乏有效的抵押品，融资问题相当突出。2018年5月，在中国人民银行白银市分行的协调推动下，甘肃银行白银市分行为辖区内的畜禽企业和农户量身定制了“活体动物抵押贷款”，成为解决畜牧业融资困境的新尝试。在这种贷款模式下，农业企业或农民可以向银行申请贷款，以他们自己或第三方养殖的猪和牛等活体动物作为抵押。

此外，为防范和控制信贷风险，中国人民银行白银市分行会同白银市畜牧局、工商局等部门，制定并发布了《白银市活体畜禽抵押贷款管理办法》(以下简称《办法》)。《办法》规定，当地畜牧兽医部门负责活体畜禽健康状况和价值的评估；工商部门办理活畜禽抵押登记；根据畜禽资产评估结果，金融机构将按价值的50%至不超过70%的比例向贷款申请人发放贷款，并给予优惠利率。同时，为防范潜在风险，《办法》要求用于抵押的生猪等活体动物必须先申请相关养殖保险，然后利用这些活体动物向银行申请抵押贷款。

根据《办法》的规定，甘肃银行白银分行对长河养殖公司的经营状况进行了调查和评估，设计了“生猪抵押登记+生猪保险+应收账款质押”的贷款模式，并向公司发放了1100万元的“活体动物抵押贷款”。

可以说，向昌河养殖公司发放贷款成功开启了白银市“活体动物抵押贷款”业务的“破冰之旅”。随着这项业务的逐步扩大，越来越多的畜牧企业从中受益。

钱胜乳业公司是白银市白银区的一家畜牧企业。它有1100多头奶牛，挤奶生产线和消毒设备，是当地重要的鲜奶生产基地。随着奶牛养殖规模的不断扩大，公司的资金需求也随之增加。即使企业现有的机器、设备、生产线等资产被抵押，仍然存在很大的缺口，常规的融资方式也陷入困境，这让公司的老板郭宏刚非常着急。钱胜乳业公司在了解了甘肃银行白银分行的融资困难后，根据公司的生产规模和平均应收账款，最终以1100多头奶牛作为抵押向银行申请贷款。

白银靖远华月农牧业发展有限公司也从事水产养殖，主要从事生猪养殖、屠宰加工。2018年底，公司利用活体动物抵押贷款获得1600万元贷款。“有了这笔‘活’钱，我们公司的资金利用率将进一步提高，企业的竞争力将得到增强。”该公司负责人丁鹏说。今年6月，公司以生猪为抵押，再次获得750万元的“活体动物抵押贷款”，以满足企业的流动性需求。

虽然“活体动物抵押贷款”有效缓解了白银市畜牧业发展中的融资问题。然而，活牲畜的市场价格变化很大，价格不稳定。同时，它受疾病等自然灾害的影响，风险相对较高。对于商业银行来说，如何保证抵押活畜的价值，防范和控制可能出现的风险也是需要考虑的问题。甘肃银行白银分行信贷部经理高庆华表示:“我们对抵押的活体动物进行不同类别的定价，抵押物的价值由外部评估机构确定或由县级以上价格管理部门的价格认证中心认证。认证完成后，他们将出具动物资产价值的评估报告或认证报告。与此同时，我们还定期对抵押品进行现场检查，并在条件允许的情况下引入第三方监管人员或监控录像等电子手段实施监管。”截至目前，我行共办理“活体动物抵押贷款”7890万元，惠及35家企业和农民。

“畜禽作为活禽，具有生长快、容易实现的优点。白银市及时推出“活畜按揭贷款”业务，将农民的“宝贵资产”转化为“有效资产”，为解决畜牧业融资困境开辟了新途径，有效释放了活畜按揭业务的发展潜力，为专业合作社和小微涉农企业的发展增添了后劲PBOC白银分公司负责人白伟东介绍。