银行业9个月领2530张罚单

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如果说2018年是落实“严打”政策最彻底的一年，那么2019年就是“严打”的强化和巩固年。据《今日北京商报》记者不完全统计，2019年前三季度，各级银行保险监管系统向商业银行、政策性银行和其他银行机构发出了2500多项罚款，罚款总额约为6.8亿元，共罚款1223名相关人员。可以预见，银行监管的一般原则仍然是严格的合规监管。

2530张票来了

罚款金额约为6.8亿元

2019年是“严格监管”力度继续深化的一年。据《今日北京商报》记者不完全统计，截至2019年9月30日，银监会、地方银监局和地方银监局针对商业银行。银行机构和政策性银行等从业人员共发行约2，530张门票(门票统计以发行时间为准)，平均每天发行9张以上，略低于去年同期的2，684张。

具体到每个季度，今年第一季度，各级银行保险监管系统共披露了1021张罚单，罚款总额为2.47亿元；今年第二季度，监管和处罚力度放缓。各级银行保险监管系统共公开罚单827张，罚款总额1.93亿元；今年第三季度，各级银行和保险监管系统公布了682项罚款，罚款总额为2.4亿元。

处罚对象包括大型国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行和农村金融机构。荣360数据研究所分析师今天在接受《新京报》采访时表示，前三个季度的罚款数量逐渐减少，表明银行业的混乱局面在前两年已经取得阶段性成果，整体杠杆率有所下降，银行业的混乱局面已经收敛。但这并不意味着监管已经放松。

值得注意的是，在问责制下，今年首九个月共有1，223名相关人员受到行政处罚，其中62人被取消高级行政人员资格，37人被给予终身禁止从事银行业工作的“最高处罚”。

9700万张票

非法输血财产市场已经成为受打击最严重的地区

从监管的角度来看，数百万的罚款已经成为常态。据《今日北京商报》记者不完全统计，从2019年初到第三季度末，银监会共发出了9700万元的罚款。大量银行因贷款实际使用控制不严、信贷业务违法、违反房地产行业政策、贷款风险分类不准确、内部控制管理缺失等问题受到处罚。

今年第一季度，41张罚单被罚款超过100万元。1月24日，金华银监局向丑州银行开出超过100万元的罚单，丑州银行因未能准确计量风险、计提资本等问题被罚款610万元。这也是自2019年以来，银行保险监管系统第一次出现单笔银行罚款超过600万元人民币的情况。

今年第二季度，25张罚单超过了100万元。从处罚原因看，“三查”落实不到位，非法发放贷款，信贷资金被挪用。例如，4月4日，民生银行(600016，诊断股)(港股01988)青岛分行没收非法贷款违法所得356.3万元。,

4月24日，平安银行石家庄分行(000001)因擅自设立分支机构、报告数据不真实、贷前调查不充分、贷后管理不到位，被河北省银行业监督管理局处以200万元罚款。6月28日，中国建设银行龙游支行(601939)(港股00939)因非法发放个人商品房按揭贷款、发放消费贷款前调查不慎、挪用信贷资金及员工参与非法集资被衢州市监管分局处以100万元罚款。

今年第三季度，共有31张罚单，罚款超过100万元。其中，违反房地产行业政策、非法存贷款业务、员工管理不到位成为监管处罚的焦点。例如，7月5日，宁波银监局开出35张罚单，其中22张涉及违反房地产行业政策和住房抵押贷款。管理不规范等违规行为，其中宁波银行(002142，诊断学)违反信贷政策、违反房地产行业政策、违规开展存贷款业务、未对员工进行管理。

7月18日，云南寻甸农村商业银行还频繁发生与客户的非正常资金交易、非法套现信用卡、挪用贷款资金等情况；云南监管局因非法向平台公司和房地产行业发放社区贷款被罚款175万元。

第三季度末，800万笔罚款被集中披露。光大银行(601818)、常山农村商业银行、上海浦东发展银行(60万)、富邦华谊银行、渤海银行等银行共被罚款900多万元。其中，许多银行也“栽”上了非法房地产贷款的问题。

“可以看出，2019年下半年，监管机构重点加大了对房地产信贷领域违规行为的处罚力度。随着深度监管的逐步深入，其目标是降低银行业的杠杆率和潜在风险。”李万甫说。

中国保监会首席风险官兼发言人肖最近表示，“过去，银行与房地产企业相互勾结，通过表外资金非法转移房地产。”从风险防范的角度来看，房地产企业开发贷款和个人抵押贷款必须按照银行的操作规则进行，并且必须合规。资本要筹集，拨备要提供，信贷集中度也要遵循标准。

对于高风险金融机构

实施个人监督

2019年下半年，银行监管的总体原则仍将是严格合规监管。肖近日在银监会的吹风会上指出，严格监管的方式没有改变，但监管重点发生了变化。他强调，高风险金融机构应由名单系统管理，并受到密切监督。对于每一个机构，都要求当地银监局与中央银行和地方政府在发现风险的基础上，制定详细的“分步”解决方案，使机构走上良性发展的道路。

北京科技大学经济管理学院金融工程系教授刘成表示，2019年实际上延续了2018年严格监管的趋势。一方面，罚款数量的下降表明严格的监督正在发挥作用，企业规范中的漏洞正在逐步被填补，因此违规的数量减少了。另一方面，也表明监管的基调没有放松，罚款或违规的原因相对稳定。

李万甫进一步强调，未来监管将继续“严格监管”的基调，推动银行业在防范风险的基础上引导实体经济健康发展。各银行机构在开展业务时，应严格遵守业务管理规范，完善内部风险控制管理机制，重新审视自身业务战略，充分利用金融技术，引导信贷资金向政策鼓励的小微企业倾斜，在业务规范和风险可控的前提下寻求新growth/きだよききだ0/room。