为何县域农商银行 须深耕本地才能生存

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徐少峰

农村商业银行喜欢做大，因为它们过去很小。

大规模做这件事没有错。然而，一些农村商业银行总是想摆摊，扩大规模，但他们不愿意或不愿意努力深入培育当地。这对于农村商业银行来说有点本末倒置，非常危险。

你为什么这么说？

首先，你应该深入培养当地，因为你占据了一个好的位置。

"就我们的地方而言，经济如此糟糕，地理位置也不错？"据估计，许多农村商业银行听到这个消息后非常愤怒。在他们看来，出生在那个地方是个错误；我必须在那里出生，当地经济为此感到遗憾。做什么生意，做什么生意不好，这也是一个好位置吗？看看经济发达的地方。这生意容易做。

这些农村商业银行可能不明白你是一个独立的县法人，你是为当地的县域经济而生的。除了本地，你还能在哪里种植？去别的县，哪个县有你这样的兄弟。你认为许多兄弟容易工作或打架吗？

事实上，你的优势是地方性的；本地是你能占据的最好的地方，因为你不能占据其他地方。这个地段和以前一样穷，也是你最熟悉、最了解、最有优势、最有竞争力的地方。只有在这里，你才会有自信和自由驰骋。因为在这里，你的头脑是最熟悉的，你的感情是最深刻的，你的关系是最牢固的，老百姓支持你最多，政府帮助你最多。闭上眼睛，你就知道哪个农民的门朝哪个方向开了。改变这个国家。你试试看。

其次，它真的让你去了一个不同的地方，没有人认识你。

你既不是全国性的商业银行，也不是股份制商业银行，所以你不可能有全国的知名度，也不可能得到全国人民的广泛认可。你的影响主要是在县里，更糟糕的是，你一说出来，县外的周围人就会知道。千万不要以为，如果你从山东一路旅行到四川，或者从广东旅行到黑龙江，当地人会涌向你的柜台。

在强大的角色中，规模超过1000亿的农村商业银行，在异地经营时，依然步履维艰，经营惨淡也不为过。解释什么？它真的能让你随心所欲地扩张。据估计，到最后，你会到处收获鸡毛。仔细想想，你可能最终会认为你出生和成长的地方是最好的。

最后，你占据了一个好的位置，你的客户，你的市场，没有深入的培养你就无法生存。

一些农村商业银行抱怨最多的是，本地份额已经占到近一半，业务已经达到上限。现在看来，如果不在不同的地方扩张，它们就无法发展。真的是这样吗？

让我们不要谈论当你到达一个不同的地方时，你是否能实现你的梦想。只要谈一谈当地市场，你就真的有一个花岗岩天花板。

虽然一个县的经济总量影响着农村商业银行的规模，但经济总量不是静态的。尤其是今天，农村振兴正在全国范围内推进。

一方面，中国正在加大对农村基础设施的投资，这将深刻改变中国农村的基本面貌，并为新企业的诞生提供良好的环境和条件。

以宽带为例，今年5月19日召开的国务院常务会议明确指出，“对于农村和偏远地区等薄弱环节，全年新增建设4g基站60多万个，全国行政村覆盖率超过98%。”通过这样的努力，农村互联网接入的覆盖率和速度将发生变化，更多基于互联网的初创企业将应运而生，传统农业将被插上互联网的翅膀。由此带来的商机是富有想象力的。

另一个例子是农村公路建设。年初，交通运输部发言人吴明确表示，今年将新建20万公里农村公路。到2019年底，完成剩余合格乡镇的硬化道路建设，继续推进合并村、资源路、旅游路等人口规模较大的自然村硬化道路和窄路基路面农村道路的拓宽改造和其他农村路网改善工程建设，促进农村道路尽可能向农村家庭倾斜。要想致富，首先要修路。道路已经修好，有了致富的条件。人们怎么能不搬家而创业呢？

另一方面，随着农村振兴战略的推进，各种新的商业形式和新的农业商业实体如雨后春笋般涌现。

近年来，设施农业、生态农业和保健产业...从未听说过的新形式不断出现；家庭农场、农民合作社...新的农业商业实体如雨后春笋般涌现。这些都提醒农村商业银行，农村振兴改变了“三农”格局和县域经济格局。如果你此时不深入培养，别人就不会错过机会。如今，有不少资本觊觎县市场。在这个时候，是你需要改变，扎根和深入培养。

如今，中央政府应该更加重视农村商业银行。5月6日，央行划出100亿元人民币的底线，明确针对1000多家农村商业银行实施RRR减息。额外的钱是干什么用的？当然，中央政府要求你们支持“三农”、小微企业和农村振兴。显然，这不是因为财务实力不够强大，不是因为当地市场容量不够大，不是因为当地客户不够多，而是因为你不够努力，没有深入培养。

事实上，不是由你来深入培养的。因为现在你无处可去。如果你想活下去，你必须深入挖掘。只有深耕才能生根；只有扎根，我们才能生存。