8月末普惠金融小微贷款余额11万亿元

本篇文章1434字，读完约4分钟

去年11月，习近平总书记为解决民营企业融资难的问题，提出了“三支箭”的构想。“三支箭”之一是银行贷款。

中国人民银行行长易纲表示，截至今年8月底，普惠性金融小额贷款余额为11万亿元，同比增长23%，增速比去年年底高出8个百分点。目前，已有2500多万私营小微企业实体获得贷款，这有力地支持了就业、创业和整个经济的平稳运行。

今年的政府工作报告明确指出，大型国有商业银行小微企业贷款全年应增长30%以上。完善金融机构内部考核机制，鼓励和加强普惠金融服务，切实改善中小企业融资紧张状况，全面降低融资成本。

国家出台了一系列政策，引导银行加大对小微企业和民营企业的信贷支持。银监会第48号通知进一步提出小微企业贷款“两增两控”要求:“两增”，即总授信低于1000万元(含)的小微企业贷款同比增速不低于各类贷款同比增速，贷款数量不低于去年同期；“两控”是指合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。突出贷款数量和质量并重、小微企业可持续发展的监管方向。

今年2月，中共中央办公厅、国务院办公厅发布了《关于加强民营企业金融服务的若干意见》，制定了商业银行支持民营企业和小微企业融资的总体指引。

中国民生银行研究院庞在接受《证券日报》采访时表示，在落实实际扶持政策的过程中，政府相关部门主要从以下三个方面引导商业银行加大对民营企业和小微企业的支持力度:一是央行通过有针对性的减息工具，发放民营企业和小微企业贷款资金。

二是对民营企业小额贷款实施税收优惠。从2018年9月1日至2020年12月31日，金融机构向小企业、微型企业和个体工商户发放小额贷款取得的利息收入免征增值税。

三是在商业银行实施民营和小微企业贷款风险补偿机制。今年以来，各地政府根据实际情况建立或完善了民营和小微企业风险贷款的财务补偿机制，在一定程度上缓解了不良贷款对商业银行的影响。

此外，《证券报》记者梳理了该行半年度报告，发现五大国有银行上半年充分发挥了“头雁效应”，小微企业贷款余额较年初大幅增加，部分甚至提前实现了小微企业贷款增加30%以上的目标。以中国工商银行(601398)为例，根据其2019年半年度报告，今年6月末，普惠小微企业贷款余额为4402.38亿元，比年初增加1301.24亿元，增幅为42.0%。2019年上半年累计贷款平均利率为4.53%，比2018年全年低0.42个百分点。

根据农业银行半年报(601288)，截至2019年6月末，普惠性小微企业贷款余额为5109.17亿元，比上年末增加1364.89亿元，增幅为36.45%，比全行贷款增幅高出27.65个百分点；贷款客户946，900人，比去年年底增加223，700人。

庞认为，一方面，一些中小商业银行陷入资金短缺的困境，信贷支持民营企业和小微企业存在刚性约束。下一步是利用有利的国家政策条件，通过创新渠道补充资本，提高贷款能力。

另一方面，由于民营企业和小微企业普遍缺乏信用信息，商业银行在建设数字信用信息平台方面有很大潜力。通过与同业和非同业机构的合作，多渠道收集小微企业的信用信息，并将其上网，将有助于商业银行优化小微企业贷款风险信息系统，提高个性化服务水平。

此外，他告诉记者，中国民营企业产业集群化趋势明显，民营企业和小微企业正逐渐成为产业链的有机组成部分。商业银行可以通过大力推广的供应链金融服务模式和产业链中核心企业的主要信贷来实现信贷渗透，通过自助交易融资来促进民营企业和小微企业的信贷业务发展。